Na czym polegają kredyty konsolidacyjne?

kieszeń

 

Kredyty konsolidacyjne bez wątpienia należą do grupy dosyć specyficznych zobowiązań, które posiadają swoje cechy charakterystyczne. Trzeba mieć rozeznanie w tym temacie, jeżeli poszukujemy dodatkowych źródeł finansowania i rozważamy skorzystanie właśnie z tej formy pozyskiwania środków. Z założenia kredyty konsolidacyjne nie są bowiem przeznaczone dla osób, które nie mają na swoim koncie długów. Jest to zatem pewnego rodzaju odstępstwo od popularnej zasady mówiącej o tym, że osoby zadłużone nie powinny zaciągać następnych zobowiązań. Niemniej jednak warto zauważyć, że ten stan rzeczy spowodowany jest specyficzną konstrukcją kredytów konsolidacyjnych. Polegają one bowiem na tym, że kredytodawca spłaca nasze istniejące długi bankowe. Dotychczasowi wierzyciele zostają więc zaspokojeni, a my stajemy się dłużnikami jednego podmiotu – tego, który pokrył nasze należności. Nie dochodzi więc tak naprawdę do powstania nowego zadłużenia, a do zastąpienia istniejących długów nowym. Taka operacja może być w wielu przypadkach bardzo atrakcyjna, choć w pierwszej chwili może się ona wydawać pozbawiona sensu. Kluczowe znaczenie ma tutaj jednak umiejętny dobór oferty. Takie zobowiązanie musi być bowiem dopasowane do naszych potrzeb.

Kredyt konsolidacyjny może okazać się bardzo przydatny, jeżeli chce się połączyć istniejące długi w jeden, a także zmodyfikować nieco warunki spłaty należności. Niejednokrotnie udaje się osiągnąć w tym zakresie ciekawe efekty. Przykładowo podczas negocjacji umowy kredytu konsolidacyjnego możliwe jest ustalenie niższych comiesięcznych rat w stosunku tych spłacanych przez nas dotychczas. Takie rozwiązanie nieraz może być przydatne. Niemniej jednak osoby zainteresowane wprowadzeniem takich zmian do swojego zadłużenia powinny być świadome tego, że obniżka rat prowadzić może do wzrostu kosztów całkowitych poprzez wydłużenie okresu kredytowania, który wpływa na to, ile odsetek zostaje nam naliczonych. Niemniej jednak w tym zakresie wszystko zależy już od szczegółów konkretnej umowy zawartej z instytucją bankową, dlatego też każda sytuacja powinna być tutaj rozpatrywana indywidualnie. Kredyty konsolidacyjne z pewnością są interesującym narzędziem, które dostarcza sporych możliwości. Trzeba jednak umiejętnie podejść do procesu decyzyjnego w tym zakresie, ponieważ nietrafiony i nieadekwatny do sytuacji wybór może nieść ze sobą szereg niepożądanych komplikacji. Dlatego właśnie w sferze zobowiązań finansowych nie można stawiać na przypadek. Konieczny jest rozsądek oraz wykonanie czynności analitycznych.